CFJ（ディック・アイク・ユニマット）に対する過払い請求の特徴を解説いたします。

CFJ合同会社は、米大手金融グループのシティグループ傘下の大手消費者金融です。ディックファイナンス株式会社、アイク株式会社、株式会社ユニマットライフの3社が合併して誕生しました。現在は新規貸し付けはしておらず、経営状態は不安定です。

CFJには所有不動産を担保に貸付を行う、「不動産担保ローン」という商品があります。無担保の取引の途中で不動産担保の取引に切り替えた場合、不動産担保に切り替えた時点で取引は終了しており、切り替え以前に発生していた過払い金は時効により消滅している、という主張がされることがあります。

簡易裁判所では、CFJの主張を認め、取引の分断と分断以前に発生した過払い金の時効消滅を認めた判例が数多く見られます。この争点については、どちらの主張が認められる可能性もありますので、慎重に裁判を進める必要があります。当事務所では、不動産担保切り替えの事例について、切り替え前後の取引の一連性を、裁判所に認めてもらった事例があります。

そして、もうひとつの争点として、CFJが過去にタイヘイ、マルフクなどの貸金業者から貸金債権を一括して譲渡されているようなケースで、タイヘイやマルフクとの取引の際に過払い金が発生していた場合に、CFJが過払金返還請求債務を引き継いでいるとして一連計算をすることができるかどうかという点があります。

この点については、残念ながら、最近、一連計算を否定する最高裁判決が下されましたので、一連計算を主張しても、認められる可能性は低いでしょう。

過払い金の支払い時期は、和解成立から3ヶ月程度が多くなっています(平成23年11月現在)。